2024年黔东南州银行信贷项目编报指引

 编报概述

一、增强项目谋划前瞻性

转变项目谋划思路， 以银行信贷政策为导向，积极调动 资源向银行信贷政策支持的领域配置，建立定期研究各银行 信贷支持方向的长效机制，将国家适度宽松的信贷政策充分传导至我州项目建设，借用金融资本精准发力。重点围绕“ 一 带一路”、长江经济带、十大千亿级工业产业、农业十二个特 色优势产业、服务业创新发展十大工程、基础设施“ 六网会 战” 、乡村振兴、公共卫生体系建设、治理能力和应急能力提 升工程、农村人居环境整治、 民生领域补短板、重点生产企业能力提升工程等方面和领域。

二、充分开发项目市场属性

挖掘项目收益点，以项目收益为支撑，争取银行信贷支 持；谋划项目的同时应严守财政政策底线，不新增政府债务 和隐性政府债务，项目收益应覆盖融资产生的利息，项目形 成的资产应大于因建设项目形成的负债；将银行信贷项目作为支撑点，确保有效完成固定资产投资任务。

三、从国家政策、信贷支持方向和州情谋划项目

立足我州经济发展实情、产业特点、资源禀赋，顺应国 家产业结构调整方向，服务国家“ 防范化解重大风险、精准 脱贫、污染防治” 三大攻坚战，强化政策衔接，在经济下行压力增大的背景下发挥投资对经济的拉动作用。

聘请资质和专业水平强的设计机构，从效益端、需求端 和供给端做实项目前期资料；各家银行对项目的前期工作要求有一定的共性，开展项目前期工作中应将其作为重点：

（ 一）计划新开工项目的前期工作进展情况；在建项目的建设进展和投资完成情况；

（ 二）可研报告批复、核准、备案文件；规划、用地（2项）、环评批复等文件；施工许可证等开工手续文件；

（三）项目法人及股东情况，项目资金构成、到位、缺口情况等。

     五、深化与银行的联结机制

定期与各银行开展交流，丰富交流的内容和形式，合作 解决有关资金融通、金融服务、信用环境、债权维护等方面 的问题，各县市可推行存贷比鼓励机制，给予合作程度高的银行配置适当的存款资源。

      一、主要支持方向

围绕巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，为社 会生产和居民生活提供公共服务的物资工程设施，以及用于 保障农业农村及县域（含县级市、城市郊区郊县）社会经济 活动正常运行的公共服务。2024 年我行将紧扣加快建设金融 强国目标和推进金融高质量发展主题，围绕全力服务国家重 大战略、重点领域和薄弱环节，全力服务农业农村补齐短板。 聚焦农业农村建设重点领域，重点加大对符合国家发展规划 及政策要求项目融资支持，突出支持水利、路网、储备林和 生态修复保护等重点领域，重点支持易地扶贫搬迁后续扶 持；聚焦落实“ 千万工程”，统筹推动乡村生态振兴和农村人 居环境整治，支持农村厕所、农村生活污水和生活垃圾、农 民居住条件改善，重点支持传统村落保护，统筹推动农村人 居环境改善与文化旅游设施、休闲农业、研学等一体化建设。 积极支持城乡融合发展，支持辖内以县城为重要载体的城镇 化建设，推动医疗、教育、养老、文化、体育等公共服务向乡村覆盖，促进城乡融合发展。

二、申请条件和要求

（ 一）依法核准登记，具备承担相关行业项目建设、改造及运营相关资质和能力的企事业单位等；

（ 二）借款人具有与项目建设、改造及运营相应的权益性资本，权益性资本的来源与构成符合国家相关规定；

（三）借款人信用状况良好。经农发行评定信用等级在 L12 级（含） 以上；借款人及其控股股东、实际控制人近三年无违反法律、行政法规及有关金融监管规定的不良记录；

（四）借款人生产经营正常。近三年至少有两年实现盈 利，或近三年至少有两年经营性净现金流为正；生产经营超 过一年未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经 营性净现金流为正；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件；

（五）借款人财务状况良好。上年末及最近月份资产负 债率在 80%（含）以内，融资后资产负债率在 85%（含）以 内；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件；

（六）项目审批手续、项目资料齐备有效，落实了有效的还款来源和担保措施。

三、贷款期限和利率

综合项目行业特点、建设运营周期、项目偿债能力及借 款人资信状况等因素合理确定贷款期限，一般不超过 20年， PPP 项目贷款期限一般不超过 30 年；超过上述贷款期限的，报总行审批。

四、办理流程

整理借款人材料、项目材料、担保材料向当地农发行分 支机构申报贷款→银行受理贷款→银行调查、审查、审议→银行审批→ 贷款发放。

（ 一 ）改善农村人居环境建设贷款

1.贷款用途：是指农发行用于支持农民基本生活条件保 障、村庄环境整治、宜居乡村建设等发放的贷款。贷款主要 用于农村公共基础设施建设，包括水、 电、路、气、热、信 息等农村生活基础设施建设；农村人居环境整治提升；农村 居民住房条件改善；农村公共服务设施建设，包括农村教育 培训设施、科技文化设施、医疗卫生设施、基本养老和普惠 养老设施、便民商业设施、社区管理服务设施、公共服务数 字化等；农村能源建设，包括农村地区水力、风力、光伏、 生物质能、抽水蓄能等清洁能源开发利用；农村人居环境建 设领域的土地综合整治，包括用于农村人居环境建设领域的 全域土地综合整治、农村集体经营性建设用地入市、闲置土地绿色利用、集约利用村庄内部闲置土地等。

2.贷款条件：除符合农发行基础产品管理办法规定的条件外，还应具备以下条件：

（1）借款人信用状况良好，在农发行信用等级在 L11 级（含）以上。借款人为新设法人或 PPP 项目公司的，其控 股股东（或实际控制人）为企业法人的亦应在农发行信用评 级或在国家政策性银行、国有大型商业银行、全国性股份制 商业银行、银行间债券市场、交易所债券市场的信用评级为L11 级（含） 以上。总行另有规定的，从其规定。

（2）生产经营正常。近三年至少有两年实现盈利，或近三年至少有两年经营性净现金流为正；生产经营超过一年未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经营性净 现金流为正；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（3）财务状况良好。上年末及最近月份资产负债率在 80%（含） 以内，融资后资产负债率在 85%（含） 以内；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（4）事业单位法人未按企业会计制度编制财务报表的， 可不受本条第（ 二）（三）款限制，但应具备按期偿还贷款本息的能力。

（ 二）水利建设贷款

1 、贷款用途：水利建设贷款，是指农发行为满足公益 性、基础性、战略性水利项目资金需求而发放的贷款。贷款 主要用于农田水利建设、防洪工程建设、水资源配置工程建 设、水土保持和水生态保护建设等与“ 三农”发展相关的水利建设项目。

2 、贷款条件：除符合农发行基础产品管理办法规定的条件外，还应具备以下条件：

（1）借款人信用状况良好，在农发行信用等级在 L11 级（含）以上。借款人为新设法人或 PPP 项目公司的，其控 股股东（或实际控制人）为企业法人的亦应在农发行信用评 级或在国家政策性银行、国有大型商业银行、全国性股份制 商业银行、银行间债券市场、交易所债券市场的信用评级为

L11 级（含） 以上。总行另有规定的，从其规定。

     （2）生产经营正常。近三年至少有两年实现盈利，或近三年至少有两年经营性净现金流为正；生产经营超过一年 未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经营性净 现金流为正；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（3）财务状况良好。上年末及最近月份资产负债率在 80%（含） 以内，融资后资产负债率在 85%（含） 以内；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（4）事业单位法人未按企业会计制度编制财务报表的， 可不受本条第（ 二）（三）款限制，但应具备按期偿还贷款本息的能力。

（三）生态环境建设与保护贷款

1 、贷款用途：生态环境建设与保护贷款，是农发行为 解决生态环境保护、治理、修复等方面融资需求而发放的贷 款。贷款主要用于资源节约集约循环利用；环境综合治理； 山水林田湖草保护修复；林业资源开发与保护，包括国储林 建设等；生态产品供给建设，包括森林公园、湿地公园、森林康养等建设。

     2 、贷款条件：除符合农发行基础产品管理办法规定的条件外，还应具备以下条件：

     （1）借款人信用状况良好，在农发行信用等级在 L11 级（含）以上。借款人为新设法人或 PPP 项目公司的，其控 股股东（或实际控制人）为企业法人的亦应在农发行信用评 级或在国家政策性银行、国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、银行间债券市场、交易所债券市场的信用评级为L11 级（含） 以上。总行另有规定的，从其规定。

（2）生产经营正常。近三年至少有两年实现盈利，或 近三年至少有两年经营性净现金流为正；生产经营超过一年 未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经营性净 现金流为正；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（3）财务状况良好。上年末及最近月份资产负债率在 80%（含） 以内，融资后资产负债率在 85%（含） 以内；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（4）事业单位法人未按企业会计制度编制财务报表的， 可不受本条第（ 二）（三）款限制，但应具备按期偿还贷款本息的能力。

（四）农村土地流转和土地规模经营贷款

1 、贷款用途：农村土地流转和土地规模经营贷款，是 指农发行向借款人发放的用于促进农村土地资源要素有序 流动和国土资源节约集约永续高效利用、推动农业适度规模 经营、提高农业生产的规模化、集约化、专业化水平的贷款。 贷款主要用于支持各类农村土地使用权、经营权、收益权以 及由此衍生的补充耕地指标、城乡建设用地增减挂钩指标、 国土空间规划指标等各类农村土地资源要素的有序流转；农 村范围内的土地资源和其他自然要素开发可直接产生经济 效益的土地整理与复垦，包括支持高标准农田建设、中低产 田改造、耕地质量保护与提升工程、土壤治理与修复、全域土地综合整治等； 以土地规模化集约化利用为核心的多种形式适度规模经营、农业生产基地、现代农业示范区、 田园综 合体、农业社会化服务体系建设、拓展农业多种功能、加快 培育新型农业经营主体、发展壮大农村集体经济和乡村产业等项目建设及运营等。

2 、贷款条件：除符合农发行基础产品管理办法规定的条件外，还应具备以下条件：

（1）生产经营正常。近三年至少有两年实现盈利，或 近三年至少有两年经营性净现金流为正；生产经营超过一年 未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经营性净 现金流为正；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（2）财务状况良好。剔除政策指令性贷款因素影响后， 上年末及最近月份资产负债率在 80％（含）以内，融资后资 产负债率在 85％（含）以内；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（3）事业单位法人未按企业会计制度编制财务报表的， 可不受上述（ 一）（ 二）款限制，但应具备按期偿还贷款本息的能力。

（五）生态环境建设与保护贷款

1 、贷款用途：贷款主要用于资源节约集约循环利用、 环境综合治理、山水林田湖草保护修复、林业资源开发与保 护、生态产品供给建设及运营等方面。垃圾处理设施建设、 污水处理设施和管网建设、污泥无害化处理和资源化利用、生产生活废弃物处理及利用；生态安全核心地区生态修复治理；土地、工矿废弃地等国土综合整治；国家储备林建设、 防护林体系建设、林业生产基地建设、退耕还林（还草）、 森林质量提升等各类造林绿化；天然林资源保护、草原保护与修复。

2 、贷款条件：除符合农发行基础产品管理办法规定的条件外，还应具备以下条件：

（1）借款人信用状况良好，在农发行信用等级在 L11 级（含）以上。借款人为新设法人或 PPP 项目公司的，其控 股股东（或实际控制人）为企业法人的亦应在农发行信用评级为 L11 级（含） 以上。

（2）生产经营正常。近三年至少有两年实现盈利，或 近三年至少有两年经营性净现金流为正；生产经营超过一年未满三年的，至少有一年实现盈利，

（3）财务状况良好。上年末及最近月份资产负债率在 80%（含） 以内，融资后资产负债率在 85%（含） 以内；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（六）农村流通体系建设贷款

1 、贷款用途：农副产品批发（交易）市场；农副产品、 食品等仓储保鲜冷链物流；农业生产资料仓储物流；城乡一 体化连锁配送和营销网络。农村区域与居民生产生活相关的 寄递仓储配送、流通市场网络和物流基础设施等。农超对接、 农批对接、农校对接、农社对接、农产品展销、农产品直供 直销、 中央厨房等；农村电子商务、智慧物流等“ 互联网+”新型流通业态。

（1）生产经营正常。近三年至少有两年实现盈利，或 近三年至少有两年经营性净现金流为正；生产经营超过一年 未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经营性净 现金流为正；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（2）财务状况良好。剔除政策指令性贷款因素影响后， 上年末及最近月份资产负债率在 80％（含）以内，融资后资 产负债率在 85％（含）以内；生产经营未满一年的，其企业法人控股股东应具备上述条件。

（3）事业单位法人未按企业会计制度编制财务报表的， 可不受上述（ 一）（ 二）款限制，但应具备按期偿还贷款本息的能力。

中国工商银行 2023 年信贷政策

      一、主要支持方向

根据工总行 2023 年度行业（绿色）信贷政策，持续加 大制造业高质量发展支持力度、积极支持“两新一重”基础设 施建设项目、持续支持绿色产业投融资支持、积极支持普惠金融发展和乡村振兴战略实施。

重点支持机场、公路、水利等基础设施领域中有稳定现 金流的优质、重点项目；择优支持已纳入国家或省级规划、 资本金和项目建设资金有明确来源的在建、续建重在民生和 重要基础设施项目；重点关注世界遗产、4A 级以上景区、 医疗产业链、重点院校、职业学校、教育培训、养老市场， 择优支持股东综合实力强、具备相关行业经验、盈利模式清晰的客户与项目等。

二、申请条件和要求

固定资产贷款是指为满足借款人在生产经营过程中基 于新建、扩建、开发、购买或更新改造等固定资产投资活动 而产生的资金需求，以其未来综合效益作为还款来源而发放 的贷款。固定资产贷款的准入也包括借款人准入以及项目准 入。 一是信用等级在 A 级（含） 以上；二是生产经营正常， 财务状况良好，有合法稳定的收入来源，具备按期还本付息能力。

三、贷款期限和利率

四、办理流程

项目融资业务应按照规定履行调查、评估、审查与审批流程。

（ 一）尽职调查

项目融资的尽职调查应保证借款人提供的材料真实、完整、有效。

（ 二）项目评估

项目融资的评估，应由具备中长期项目贷款评估资格的 工作人员组成的评估小组进行评估，项目评估应按照总行中 长期项目贷款评估管理有关规定执行。项目评估完成后应形 成项目评估报告，并作为信贷决策重要依据提交项目融资业务审查审批环节使用。

（三）业务审查

审查人员应以偿债能力为核心对项目融资业务进行全 面风险评价，根据工总行最新信贷行业政策，主要审查：一 是项目是否符合信贷准入条件；二是项目建设内容、规模、 生产工艺等是否合理，是否存在违规建设内容；三是项目取 得的合规性审批手续是否齐备、完善，合规；三是工程进度 实施情况，项目资本金来源真实性和到位比例； 四是经办行 尽职调查是否真实可信，重点审查借款人主体资格、股东情况、公司经营范围、高管阅历资信、关联关系、财务状况、信用状况，融资情况、综合贡献等；五是项目收益及市场分 析是否违背实际和真实原则；六是审查项目是否具备偿债能力；七是项目存在的主要风险及控制措施。

（四）业务审批

项目融资业务审批权限按照审批行授权文件权限规定执行。

（五）贷款发放与支付

1.需严格执行总行公司客户贷款发放与支付流程。

2.贷款审批设定的前提条件和管理要求，需以法律文件 形式落实的要全部在合同或其他相关法律文件中反映，防止合同对重要条款未约定、约定不明或约定无效。

3.对经放款核准的业务，应根据项目的实际进度和资金 需求，采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

4.严格按照受托支付的执行标准和要求使用信贷资金。

单笔金额超过项目总投资 5%且超过 50 万元（含），或 超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支 付方式。借款人申请提款时应提交以下资料：①提款通知书； ②借据；③贷款用途证明材料：如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件、被置换融资的证明材料等。

五、主要贷款产品简介

●营运资金贷款：用于借款人日常生产经营周转的本外 币贷款， 以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源，贷款金额根据企业经营情况、盈利能力、负债水平、净资产 、发展前景等因素合理确定，最高不超过净资产的100%，一般贷款期为 1-3 年，贷款期最长不超过 5 年。

●国内贸易融资：主要是基于普通双边贸易关系办理的 国内贸易融资业务，主要包括国内信用证及国内信用证项下买方融资、议付以及国内订单融资、国内采购融资和国内保理等。期限一般为 3 个月至 1 年，最长不超过 1 年。

●项目贷款：主要用于专项用途， 归还贷款的资金来自 于项目本身，主要包括项目融资、固定资产贷款、项目营运 期贷款、并购贷款、 出口买方信贷、外汇转贷款等，贷款金 额依据项目投资需求、资本金比例、预期现金流、项目风险、 偿债能力及自身风险承受能力等因素确定，贷款期限应在项 目风险和偿债能力的基础上合理确定，一般最长不超过 30年。

●固定资产支持融资：是指以借款人自有的、 已建成并 投入运营的优质经营性资产未来经营所产生的持续稳定现 金流（如收费收入、租金收入、运营收入等）作为第一还款 来源，为满足借款人在生产经营中多样化用途的融资需求而 发放的贷款。贷款金额根据物业未来经营净现流的折现值合理测算确定，贷款期限一般为 10 年，最长不超过 15 年。

●并购贷款：是指境内并购方企业通过受让现有股权、 认购新增股权或收购资产，承接债务等方式实现合并或实际 控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。金额一般不超过并购交易金额的 60%，期限一般不超过 7 年。

●债转股业务：工行通过与集团内债转股专业持牌机构工银金融资产投资有限公司（ “ 工银投资” ）合作， 以工银投 资自有资金、募集社会资金、银行理财资金，通过收购目标 企业债权转换为股权，或对企业进行股权投资后置换企业存 量债权，支持符合国家产业发展方向，技术先进，产品或服 务有市场，现金流和盈利能力等较好的优质企业。支持发展 前景良好但遇到暂时困难，具有可行的企业改革计划和脱困 安排的困难企业。一般期限为 5 年，额度以净现流覆盖本息确定或以回购方回购金额确定。

中国农业银行 2024 年信贷政策

一、主要支持方向

（ 一）围绕粮食生产功能区、重要农产品保护区建设， 积极支持高标准农田、特色农产品标准化生产、加工和仓储 物流基地建设；聚焦种业振兴，积极支持种质资源保护利用、育种创新攻关、种业基地建设。

（ 二）聚焦垃圾分类和处理、污水处理、危险废弃物处 理、公共停车场等领域优质项目，积极支持以县城为载体的城镇化建设。

（三）重点支持智能电网、抽水蓄能电站、重点水源工程等项目；择优支持分布式光伏等其他清洁能源项目。

（四）重点支持污染治理、资源循环利用、水土流失综 合治理领域优质项目；积极支持生态种植、生态养殖、绿色农林产品的绿色农业全产业链。

（五）重点积极支持综合能源基地、西南水电基地建设， 以及跨省跨区输电工程、各省市电网主网架工程、跨区域性原油与成品油输配管道、天然气主干管网等项目。

二、申请条件和要求

借款人申请固定资产贷款应同时具备以下基本条件：

（ 一）依法设立，经市场监督管理机关（或主管机关）核准登记，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件，符合国家对项目投资主体资格和经营资质要求。

（ 二）生产经营合法合规，符合国家产业、土地、环保 等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理 程序；符合农业银行行业信贷政策，反洗钱、反恐怖融资、 反逃税和制裁合规风险管理，以及环境和社会风险管理等相关信贷政策制度要求。

（三）在农业银行开立账户，自愿接受农业银行监督（农 业银行不作为账户代理行的银团贷款除外）；符合公司章程或事业单位章程，或合资、合作的合同或协议约定。

（四）信用等级在 BBB 级（含） 以上，办理低信用风险固定资产贷款的除外。

（五）生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，具备到期还本付息的能力。

（六）借款人及主要股东、实际控制人无不良信用记录， 或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于 主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划；无重大不利未决诉讼。

（七）固定资产投资项目资金来源明确并有保证，符合国家和农业银行固定资产投资项目资本金制度的相关规定。

（八）借款用途以及还款来源明确，且符合国家法律、法规及有关政策规定。

（九）能够提供合法、足值、有效的担保，符合信用贷款条件或经有权审批行批准可采用信用方式用信的除外。

（十） 申请外汇或跨境等涉外固定资产贷款（包括国内外汇贷款、外汇质押人民币贷款、外保内贷等，下同），须 符合人民银行、外汇管理局等部门监管规定， 以及农业银行相关管理要求。（十一）借款人及主要股东、实际控制人、法定代表人、 高管等人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

（十二）农业银行要求的其他条件。

三、贷款期限和利率

除总行级核心客户、行业重点客户承贷项目外，其他客 户贷款总期限原则上最长不得超过项目建设期加上 20 年， 确需超过上述期限的，应按程序报总行核批；总期限超过 10 年的应按规定报当地监管部门备案（当地监管部门明确不接 受备案的，执行当地监管要求）。在符合监管要求及农业银行有关规定的情况下合理定价。

四、办理流程

客户申请与受理→信贷业务调查、评估→信贷业务审查、审议、审批→信贷业务实施→贷后管理

五、主要贷款产品简介

固定资产贷款：

适用对象：各类企事业单位等生产经营主体。

产品要素：贷款额度不超过总投资的 80% ，期限原则上不得超过项目建设期加上20年，在符合监管要求及农业银行有关规定的情况下合理定价。 

     贷款用途：用于企业购置固定资产设备或项目建设。

      一、主要支持方向

     （ 一）支持住房租赁业务高质量发展。重点服务长租房、保障性租赁住房建设。

     （ 二）大力发展绿色金融。继续用好碳减排支持工具，进一步加大绿色贷款投放力度。

（三）支持全面推进乡村振兴。推进县域业务与涉农、普惠、绿色、制造、养老、新型城镇化等领域融合发展。

（四）积极支持制造强国建设，支持先进制造业，服务传统产业转型升级。提高制造业贷款比重，扩大制造业信用贷款规模。

（五）积极支持科技创新。主动对接国家高新技术企业、“ 专精特新”企业、科技型中小企业、国家技术创新示范企业等。

（六）重塑基础设施领域传统优势，积极支持“ 交通强国”，加大对水利项目支持力度，支持县域补短板项目，做好重点领域盘活存量资产金融支持。

（七）积极支持幸福产业发展，助力增进民生福祉，加大旅游、文化、体育、健康、养老、教育等重点领域信贷支持，培育幸福产业金融服务新优势。

（八）支持新能源体系建设，优先支持纳入国家规划、资源禀赋好、具备持续规模化开发条件的风电、光伏基地项目，支持新能源充电桩项目、抽水蓄能项目等。

二、申请条件和要求

（ 一）借款人应符合以下基本条件：

1.依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

2.持有人民银行核发且有效的贷款卡（证）；

3.借款人及项目发起人信用状况良好，无重大不良记录；

4.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

5. 国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。

6.  符合建设银行关于客户准入的相关规定。

（ 二）项目应符合以下条件：

1.符合国家的产业、环保、土地等相关政策，并按规定取得相应的准入文件；

2.按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准（核准、备案）文件；

3.符合国家有关项目资本金制度的规定；

4.符合建设银行关于项目准入的相关标准。

三、贷款期限和利率

贷款期限应在测算借款人（或项目）现金流、投资回收期、偿债能力等因素的基础上合理确定。

利率在授权范围内，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施、市场情况等因素确定，其中人民币贷款利率应符合人民银行利率管理的相关规定。

四、办理流程

贷款按照建设银行的信贷业务流程办理，应按照建设银行信用评级和额度授信管理的相关规定对借款人进行评级和授信。

五、主要贷款产品简介

（ 一）流动资金贷款：指向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

（ 二）网络供应链“e 信通” 业务：运用互联网、物联网、大数据、 区块链、人工智能等思维及技术，与核心企业及第 三方服务平台合作，基于核心企业开立的付款承诺（确认） 函，通过电子信息交互方式，为核心企业遍布全国的产业链多层供应商提供全流程在线不落地操作的在线融资服务。

（三） 网络供应链“e 销通” 业务：指运用互联网、物联网、大数据、 区块链、人工智能等思维及技术，基于核心企 业与下游经销商间订单，通过电子信息交互方式，核心企业 承担退款、回购、连带责任保证等信用责任，为其推荐的下 游客户提供全流程网上操作的网络金融服务，包括流动资金贷款、银行承兑汇票等信贷业务。

（四） 网络供应链“e 建通” 业务：指运用互联网、物联网、大数据、 区块链、人工智能等思维及技术，基于核心企 业针对固定资产项目投资与建设付款而开立的付款承诺（确 认）函，通过电子信息交互方式，受让项目供应商的应收账款，为遍布全国的多层供应商提供的全流程在线不落地操作的网络金融服务。

（五） 网络供应链“e 政通” 业务：指运用互联网、大数据、人工智能等思维，通过内外部多系统对接，整合多方资 源，基于政府采购供应商的政府采购历史交易数据及合同备案信息，为供应商提供的全流程在线网络金融服务。

（六）固定资产贷款：指向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

（七）项目前期贷款：指对借款人（发起人或项目法人，下同）发放的，用于其固定资产投资项目前期必要费用支出 的本外币贷款。贷款重点用于交通、能源、水利、生态环保、 公共服务等领域基础设施建设，新型基础设施建设，新型城镇化建设项目，可用于制造业等领域固定资产投资项目。

（ 八）生产经营性不动产购置贷款：指向借款人发放的，专项用于其向所有权人或具有合法处分权人购置自身生产 经营所需不动产的本外币贷款。生产经营性不动产，是指用 于借款人自身生产、研发、仓储、办公和配套生活设施等用 途的建筑物或构筑物，不包括以出售或出租为主要目的的商业性房地产。

（九）项目经营性现金流支持贷款：指为已建成投产的固定资产投资项目借款人提供的，用于优化项目融资结构， 盘活存量资产，合理降低实体经济融资成本， 以项目经营产 生的持续稳定的现金流为主要还款来源的本外币贷款。贷款重点用于交通、能源、水利、生态环保、公共服务等领域基

础设施建设，新型基础设施建设，新型城镇化建设项目，可用于制造业等领域固定资产投资项目。（十）种业贷：指向符合条件的种业企业发放的，用于满足其品种选育、制种扩繁等生产经营周转的人民币流动资 金贷款业务。“种业”包含水稻、玉米、小麦、大豆、马铃薯、蔬菜、棉花、食用菌等农作物种业。

交通银行 2024 年信贷政策

一、主要支持方向

2024 年我行信贷投向重点领域，一方面是全力做好支持 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇 大文章相关项目，另一方面是积极支持基础设施建设、房地 产发展新模式、 民生保障、稳外资稳外贸等重点领域，做好民营、国企等重点客户金融服务，服务区域协调发展。

二、申请条件和要求

（ 一）近三年无连续亏损；无重大涉诉案件或未纳入失信被执行人名单；没有逾期或不良贷款。（二）针对短期流动性融资产品，原则上需满足正常经 营一年及以上；近三年没有无连续亏损；无重大涉诉案件或未纳入失信被执行人名单。

（三）针对中长期项目贷款，项目需符合国家政策及行 业标准；具备合规可行的商业规模；主要生产工艺装备或产 品不属于《产业结构调整指导目录（2019  年本）》淘汰类以及《市场准入负面清单（2022  年版）》明确禁止的事项。

三、贷款期限和利率

（一）贷款期限一般不超过 10 年。

（二 ）短期贷款利率不高于 5% ；长期贷款利率不高于 6%。

四、办理流程

（ 一）线上产品：线上扫码申请→ 系统审批额度→银行线下核实→ 签署合同→贷款发放

（ 二）线下产品：提交申请资料→银行线下核实→人工审查审批额度→ 签署合同→贷款发放

五、主要贷款产品简介

（ 一）人民币流动资金贷款

人民币流动资金贷款是指交行发放的用于借款人日常 生产经营周转的人民币贷款。 主要支持客户的正常生产经营，满足企业周转或临时性合理的资金需求。

（ 二）人民币固定资产贷款

人民币固定资金贷款是指交行发放的，用于借款人新 建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的 人民币贷款。主要支持小微企业扩大经营规模，增加生产线，购置不动产、机械设备等资产。

（三）线上抵押贷

针对符合交通银行准入标准的个体工商户以及小微企 业，及其提供的交通银行认可的满足线上评估条件的抵押 物，采用“ 线上评估授信审批+ 线下标准化核实调查”相结合的 方式，将房产评估、授信申请、额度审批环节线上完成，抵押物核实、贷前调查、合同签订、抵押办理环节线下办理。

（四）线上税融通

针对符合交通银行准入标准的个体工商户经营者，以其 经营实体在税务机关申报、记录的纳税数据作为额度核算主要依据，运用数据分析技术进行分析评价，向其发放的用于经营实体日常周转的小微企业授信业务。

（五）普惠 ‘ 贷（专精特新贷）

普惠 e 贷（专精特新贷）业务为交行针对“ 专精特新小巨 人” 、“ 专精特新中小企业” 和“ 高新技术企业”3 类企业名单客 群，可信用可抵押，最高额度 500 万元，用于支持专精特新企业经营发展。

（六）烟户贷

交通银行针对烟草零售户专门定制的，根据烟草零售商 户信用和卷烟采购情况确定授信额度，向零售户发放的用于 支付卷烟货款的个人经营性信用贷款。主要支持烟草零售户支付卷烟货款与日常经营所需的资金需求。

中国银行 2023 年信贷政策

一、主要支持方向

（ 一）聚焦重大项目、重点领域。认真贯彻落实《金融 支持黔东南自治州“ 黎从榕” 打造对接融入粤港澳大湾区“桥 头堡” 的政策措施》，积极对接“黎从榕” 重点领域和重大项目， 加大对粤港澳大湾区企业和项目落户“黎从榕” 的金融支持力度。

（ 二）传统行业提质增效。 电力行业，用好用足用实人 民银行“双碳” 支持工具，加大对水电和煤炭清洁高效利用等 电力项目的授信支持；关注以新型电子元器件及电子材料为 主的电子信息产业和以中药材为主的民族医药产业等新兴产业发展和产业集群情况以及相应的合作空间。

（三）基建类项目稳步发展。支持州内重大基建授信业务稳步发展。

（四）新兴产业持续深耕。紧跟新能源、新材料行业的 热潮及重要产业链布局，积极对接自身具有充沛资源禀赋及技术能力的企业，通过核心企业渗透产业链的上下游拓展。

（五）全面推进乡村振兴业务发展。一是立足蓝莓、茶 叶、茶油等优势种植业规模化、现代化发展挖掘授信需求； 二是跟进生猪、肉牛、鸡鸭等养殖业项目；三是拓展林下经济的业务机遇。

（六）关注民生消费。紧抓扩内需战略机遇期，加大对餐饮、食品供应链、服装等零售领域的支持力度。

（七）加快绿色信贷提质增效。加快推动产业结构、能 源结构、交通运输结构等绿色低碳转型，对有色金属、化工、 建材、轻工等行业，支持节能降碳先进技术推广应用，支持 重点用能设备系统节能改造，加大对绿色交通、清洁能源等领域的支持。

二、申请条件及要求

（ 一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（ 二）借款人信用状况良好，无重大不良记录、重大不利未决诉讼；

（三）生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，具备到期还本付息的能力；

（四）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况和出资能力，无重大不良记录；

（五）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；

（六）项目资本金来源明确、合法，符合国家有关投资项目资本金制度的要求；

（七）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

（八）借款用途及还款来源明确、合法；固定资产贷款不 得用于以下用途： 国家限制、禁止支持或重复建设的项目；其他违反国家法律法规、监管规定和政策的用途；

（九）我行要求的其他条件。

三、贷款期限和利率

结合借款人资信状况、项目偿债能力等因素进行综合核 定，一般最长不超过 30 年；贷款定价按照“ 收益覆盖风险与成本” 原则及市场因素执行。

四、办理流程

客户申请→ 贷前调查→ 审查审批→ 合同签订→ 发放贷款。

贵州银行 2024 年信贷政策

一、主要支持方向

（ 一）拓展科技金融推动创新发展，加快形成新质生产力

把科技金融作为业务发展新的增长极，大力促进科技成 果转化和推广应用，加快创新平台建设，加大多元化研发投 入，重点围绕“ 六大产业基地”构建“科技-产业-金融” 良性循环 机制，加快完善支持科技金融服务机制，倾斜金融资源用于 促进科技创新，支持我省重点领域科技突破，拉长做深科技 金融服务链条，优化流程制度，为全省科技型企业提供全链 条、全生命周期金融服务，特别是对国家专精特新“小巨人” 企业、“ 卡脖子” 关键核心技术攻关企业予以积极支持，助力科创企业高质量发展，加快形成新质生产力。

着力打造“ 六大产业基地”，支持战略性新兴产业的前瞻 性布局，特别是在新能源、新材料、数字经济、航空航天、 高端装备制造等产业的投资力度。聚焦“ 一核两区” 规划布局， 大力支持龙头企业发挥引领作用，围绕“ 动力+储能”双赛道开展金融支持，推动“ 电动贵州”建设，加快构建产业生态圈。

（ 二）推进业务绿色转型，持续做好绿色金融大文章

坚决贯彻落实党中央、国务院关于推动绿色发展的决策 部署，做好中央金融工作会议提出的“ 绿色金融大文章”，主动践行国家“3060” 战略，提升生态文明建设。

聚焦地方资源禀赋，抢抓《温室气体自愿减排交易管理 办法（试行）》政策机遇，高度关注省内温室气体自愿减排 项 目（CCER ）储 备 情 况， 重 点 推 进 “ 造 林碳 汇 ” 项 目 （CCER- 14-001-V01）。 以《碳排放权交易管理暂行条例》 为抓手，关注纳入全国碳排放权交易市场的温室气体重点排 放 单位 以及 符合 国 家 有 关 规定 的其他 主体碳 排放 配 额 （CEA）分配情况，支持重点排放单位通过全国碳排放权交 易市场购买或出售碳排放配额(CEA)。择优支持市场化转型 国有企业，积极推进“林权+碳汇”贷款、CCER、CEA 等产品 创新，助力我省生态资源价值“ 变现” 闯出一条新路。发挥行 业规划引领作用，推进我行业务绿色转型，助推贵州高质量建设国家生态文明先行区。

（三）推进普惠金融高质量发展，提升服务实体经济能力

严格遵循《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施 意见》及我国普惠金融相关政策，坚持党的领导、坚持人民 至上、坚持政策引领、坚持改革创新、坚持安全发展， 以基 础金融服务更加普及、经营主体融资更加便利、金融支持乡村振兴更加有力、金融消费者教育和保护机制更加健全、金 融风险防控更加有效、普惠金融配套机制更加完善为主要目 标，优化普惠金融重点领域产品服务，通过供应链票据、应 收账款、订单融资等产品，围绕优质核心企业，做好上下游 产业链“ 圈金融” 、“链金融” 服务，支持小微经营主体可持续发展、助力乡村振兴国家战略有效实施、提升民生领域金融服务质量、发挥普惠金融支持绿色低碳发展作用，推进普惠 金融高质量发展，提升服务实体经济能力，防范化解各类金融风险，促进全体人民共同富裕。

（四）深化养老金融服务支持，助推银发经济发展。

全面贯彻落实中央金融工作会议精神，深入贯彻落实党中央、国务院、省委、省政府关于积极应对人口老龄化、加快 发展养老服务业的决策部署，全力做好养老金融这篇大文 章，紧紧围绕我省健全完善城市养老公共服务设施、大力推 进居家和社区养老服务、不断加快养老机构建设、切实加强 农村养老服务、繁荣养老服务消费市场、推进医疗卫生与养 老服务融合发展等六项任务，立足区域养老服务业发展和居 民养老需求实际，大力推动养老金融产品创新，重点支持医 养结合和社会养老服务体系建设，加快我行养老领域业务发 展和市场布局，实现支持我省养老服务业和我行业务转型发展的良性互动，保障“老有所养” 战略目标顺利实现。

（五）金融支持数字化转型，提高金融服务经济能力

积极落实中央金融工作会议精神，推动金融与数字技术 的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性 风险防控，不断满足经济社会发展和人民群众金融服务需 求，加快建设金融强国。重点聚焦数字民生、数字产业、数 字乡村、数字教育、数字政务五大场景，以“行业+金融” 的综 合化、定制化服务模式排政府之难，纾企业之困，解群众之 忧，深度践行金融政治性和人民性，切实履行城商行的责任与担当。

（六） 围绕“四区一高地” 主定位，全力支持“ 四新”“四化”

全力支持新型工业化，锚定 3533 重点产业集群奋斗目 标，助力打造“ 六大产业基地”，持续推动传统产业改造升级， 加大对茅台酒“十四五” 技改的金融服务和其他酱香白酒重点 项目的支持力度；大力支持煤炭煤电保供企业，助力煤炭产 业改造升级和绿色低碳发展；围绕新能源、新材料、高端装 备为代表的新兴产业，开辟绿色通道优先申报审查审批，提 供更加灵活便捷的可持续金融支持； 围绕产业链部署创新链，全力支持人工智能、新型材料、算力等产业。

全力支持新型城镇化，紧紧围绕“ 以人为核心” 的山地特 色新型城镇化，重点支持以县城为重要载体和严格按市场化 经营的优质项目，积极支持纳入贵州省城镇化基金入库项 目；关注路网水网、产业基础设施、城市管网设施等短板， 平急两用公共基础设施、城中村改造和保障性住房“ 三大工 程” 等国家重点支持领域，不断优化金融支持，增强城市公共服务能力，提升城镇生态环境质量。

全力支持农业现代化，依托省内市场、东西部协作、粤港澳大湾区、“ 黔货出山”，围绕“ 大湾区总部+贵州基地”“ 大 湾区研发+贵州制造” 、川渝产业转移示范等，做好客户培育 挖掘，创新涉农金融产品，抢抓“ 市场化客户”进行深度合作。 积极拓展市级以上农业重点龙头企业，紧盯招商引资的国家农业产业化企业、农业上市企业，持续做好综合金融服务。

全力支持旅游产业化，聚焦核心旅游景区、“9+2+2”“特意性” 资源重点项目，加大对景区提质、住宿升级、特色商品、 文旅融合、业态丰富等方面的金融投入，积极支持荔波、黄 果树、赤水丹霞等高品质景区做大做强；积极介入“村超”“村 BA” 等新热点资源的配套基础设施金融服务，推动旅游产业链条拓展升级，积极创新文旅金融专项产品。

二、申请条件和要求

（ 一）从事的经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规划要求；

（ 二）持有证明主体资格的有效证照，特殊行业还须持 有有权机关颁发的营业许可证，按规定需取得环保许可证明的，还应获得有权部门出具的环保许可证明；

（三）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但 不良信用记录的产生并非由主观恶意且已全部偿还不了不良信用；

（四）实行公司制的企业法人申请授信必须符合法律法规和公司章程的规定；

（五）有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力；

（六） 申请授信用途合法合规；

（七）项目符合国家产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产项目的合法管理程序。

（八）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

（九）借款用途明确、合法，固定资产投资预期有合法稳定的还款来源，或借款人具有其他还款来源，具备按期还本付息能力；

（十）我行要求的其他条件。

三、贷款期限和利率

贷款期限：按照具体项目评估确定，一般最长不超过 20年。

     利率：根据风险收益匹配原则，综合确定。

四、办理流程

基本贷款流程为客户申请并提交贷款材料、银行受理与调查、审查与审批、合同签订、贷款发放与支付、贷后管理。

申请固定资产贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料：

（ 一）借款人有效的营业执照正副本、公司章程、验证报告或资本金到位证明、法定代表人身份证明等；

（ 二）借款人近三年的审计报告和最近一期财务报表及附注；

（三）反映借款人该项固定资产投资决策情况的基础材料（项目立项或项目建议书、可行性研究报告、初设报告）；

（四）政府投资主管部门对项目的审批、核准或备案文件；

（五）项目资本金和其他资金筹措方案及其落实情况证明资料；

（六）政府有关部门对项目土地、环保、节能、水保、规划等方面的批文或核准文件；

（七）贷款担保或其他保障措施证明资料；

（八）贵州银行要求的其他资料。

五、贵州银行部分创新产品

公司创新产品 1：项目前期贷款

1 、产品释义：是指为满足借款人提前采购设备、建设 物资或其他合理的项目建设费用等支出而产生的资金需求， 以可预见的项目建设资金或其他合法可靠的资金作为还款来源而发放的贷款。

2 、贷款要素：

①贷款用途：项目前期贷款专项用于借款人在项目前期 的资金需求，如提前采购设备、建设物资及其他合理支出等； 项目前期贷款优先用于支持我行公司授信政策指引支持类行业的重大项目和重点工程。

“ 一个严禁六个不得”：严禁变相用于项目资本金，不得 用于土地购置，不得支持主要以财政资金作为还款来源的项 目（PPP    项目除外），不得以任何形式流入证券、期货、 房地产市场，不得用于多个项目的打捆融资，不得用于国家禁止投资领域和用途，不得对一个项目重复融资。

②贷款金额：贷款金额≤项目总投资的 30%，项目前期 贷款金额应根据项目投资计划、建设进度、资本金到位情况、建设资金需求和还款来源可靠性等因素审慎确定。

③贷款期限：一般情况下贷款期限≤1 年，针对特别优 质且风险可控的借款人和项目，贷款期限≤3 年。需综合考虑 借款人资信状况、项目建设进度和还款资金落实情况等因素合理确定。

④贷款利率：按人行及我行利率管理政策执行。

⑤还款方式：贷款还款安排及结息方式参照我行现行 规定执行，会在贷款合同中注明。一般情况下是：按季还息，定期还本（不低于人行一年至少还本两次的要求）。

⑥还款来源:贷款期内项目建设资金或其他合法可靠的资金，包括但不限于银行融资、股东借款等。

⑦担保措施：需严格审查保证人偿还能力，担保物的 权属和价值以及实现抵押权及质权的可行性，符合我行授信担保管理办法的相关要求。

公司创新产品 2：“ 黔林贷”

1、产品释义：“ 黔林贷”是基于本行林权抵押贷款的一种 金融服务模式，主要为地方树种结构调整项目提供纯林改造建设、支付林地流转和林木收储费用等资金。

2 、贷款要素：

①贷款用途：用于地方树种结构调整项目，包括人工纯 林改造、特色林业产业扩面提质、退化林分修复等项目建设，以及支付项目相关的林地流转、林木收储等费用。

②贷款金额：贷款金额≤项目总投资的 70%，根据借款人和项目的实际需求、资本金、还款来源等因素合理确定。

③贷款期限：贷款最长期限不超过 10  年。

④贷款利率：按人行及我行利率管理政策执行。

⑤还款方式：贷款还款安排及结息方式参照我行现行规 定执行，会在贷款合同中注明。 一般情况下是：按季还息，定期还本（不低于人行一年至少还本两次的要求）。

⑥还款来源:项目的木材销售收入是贷款主要还款来源，项目相关的林下经济产业收益可作为还款来源参考，项目预期的碳汇收益可作为增信措施。

⑦担保措施：担保需符合本行授信担保相关管理规定。 其中：抵押包括土地、房产以及林权抵押等。林权应在用信 前登记至借款人名下办理抵押担保，或在支付相应的流转费用、收储费用后，完成不动产权证权属转移登记及抵押登记。

⑧注意事项

林木价值评估与流转过程中，应注意以下事项：

一是对林木价值的评估，由具备专业资质（持有林业调 查规划设计资质乙级及以上，业务范围包括森林资源监测和 评价、林业专项核查和资源认定等）的第三方森林资源机构出具报告。

二是林地使用权、林木所有权和使用权在集体经济组织 或者村民委员会统一管理的，借款人需与出让方签订流转合 同，并严格按照《贵州省森林林木林地流转条例》相关规定执行流转程序。

公司创新产品 3：“碳减排支持工具”挂钩贷款业务

1 、产品释义：是指在满足本行授信要求基础上，将人 民银行“碳减排支持工具”优惠政策融入到符合条件的碳减排 项目贷款方案中，体现本行对具有显著节能减排效应项目的支持 。

2 、贷款要素：

①贷款用途：贷款用于上述三大领域、23项子领域涉及的固定资产项目建设，或项目建设期内为项目配套的流动资金，但不得用于国家禁止生产或经营的领域、股本权益性投资， 以及通过各种形式违规流入股市、房地产等领域。碳减排贷款支持项目应是碳减排重点领域内具有显著碳减排效应的项目。

②贷款金额：贷款金额≤项目总投资的 70%，综合考虑 借款人的融资需求、现金流、有效担保等因素，贷款额度不得超过借款人的实际需求。

③贷款期限：根据项目建设和运营周期、还款测算等情况合理确定。

     ④贷款利率：1  年期以下（含）碳减排工具支持贷款应 不超过贷款发放日最近 1次公布的 1  年期贷款市场报价 利率（LPR）+10BP；1  至 5  年期贷款利率应不超过贷款发 放时最近 1  次公布的 5  年期以上 LPR；5 年期以上（含 5 年期）贷款利率应不超过贷款发放时最近 1  次公布的 5  年期以上 LPR+10BP。 同时需满足我行相关管理规定。

⑤还款方式：贷款还款安排及结息方式参照我行现行规 定执行，会在贷款合同中注明。 一般情况下是：按季还息，定期还本（不低于人行一年至少还本两次的要求）。

⑥担保措施：担保需符合本行授信担保相关管理规定。

贵阳银行 2023 年信贷政策

      一、主要支持方向

（ 一）积极支持基础设施建设。 围绕贵州省“十四五” 重大项目建设和国家发展战略实施，对于能通过市场化方式实 施的产业化等经营性项目，在依法合规，审慎测算现金流的前提下，提供项目融资支持，满足全州基础设施投资的资金需求。

（ 二）重点支持新型工业化发展。一是围绕新型工业化 和工业强省战略，大力支持以电子信息制造、先进装备制造、 新能源、新材料及医药制造、磷化工、铝及铝加工等为代表 的新型工业化项目。二是积极支持优质烟酒、现代能源、现 代化工、基础材料等传统优势产业，生态特色食品、健康医 药、新型建材、特色轻工等地方特色产业，大数据、电子信 息、先进装备制造、新能源汽车及新能源电池、节能环保等战略性新兴产业。三是支持国家级、省级产业园区标准厂房项 目融资，重点支持粤黔共建产业园区建设，主动向园区入驻 企业提供金融支持，积极向产业链上下游客户提供金融服务。

（三）突出支持先进制造业发展。聚焦战略性新兴产业、 新兴制造业及传统产业提质升级，加大制造业贷款投放，适 当提高中长期贷款占比。依托核心企业大力发展供应链融资，积极培育州内“ 专精特新”企业。 围绕国家和全省科技创新方向和重点，根据《贵州省“十四五” 战略性新兴产业集群 发展规划》，重点支持新能源动力电池及材料研发生产基地 建设，轻量化材料、电机电控、充换电设备等新能源汽车配 套产业，培育一批具有黔东南州特色优势的战略性新兴产业 集群客户。 围绕全省传统产业提质升级，重点支持重晶石等 资源绿色勘探开发利用，磷化工、有色冶金高端化发展，特 色食品、中药材精深加工等传统优势产业提质升级。 围绕全 州龙头企业，带动产业集群发展，重点抓住州内特色产业、 潜力园区、活力企业，通过龙头企业示范带动主导产业集群 聚集发展，重点在玻璃、新能源电池、木材加工等产业方面取得新的突破。

（四）大力支持教育医疗民生行业。 一是在教育领域， 重点支持在当地具有明显品牌和生源优势的学前教育、普通 高中和职业教育等公办学校；支持具有品牌、师资、生源优 势且负债水平适度的民办教育学校。通过创新产品、加大金 融科技投入等方式，向教育医疗板块上下游小微企业提供供应链融资服务。二是在医疗领域，重点投向具有品牌优势、 管理规范的公立医院及以其为支付中心的供应链融资。三是 在医药流通领域，支持具有稳定销售渠道、经营管理规范的国内大型及其控股的优质医药批发零售企业。

（五）大力支持绿色金融发展。坚持生态优先、绿色发 展，通过加大信贷政策倾斜和资源保障力度，引导资金向绿 色食品行业、生态林业、绿色制造、节能环保、污染治理、生态环境治理与保护修复等绿色产业倾斜，加大绿色信贷投放。将绿色发展与普惠金融相融合，创新绿色惠农信贷产品， 重点支持现代农业、农业特色产业、农村水利工程建设、农 业生产排污处理等绿色农业产业项目，聚焦国家粮食安全战 略，紧紧围绕十二大农业优势产业，做好金融服务。重点支 持绿色交通、清洁能源、生态环境综合整治、国家储备林建 设等重点领域融资，确保绿色贷款增速不低于全行贷款平均增速。

（六） 积极支持普惠金融和乡村振兴。 一是围绕“ 六 稳”“ 六保”，特别是保就业、保民生、保市场主体要求，根据 央行最新货币信贷调控政策，认真落实好“ 两项直达工具”接 续政策，持续加大对普惠小微领域的信贷支持；加强对“ 专精 特新”企业金融支持，促进中小微企业融资增量扩面，帮助中 小微企业减负纾困、恢复发展。二是围绕旅游业态升级行动， 以 4A 级以上高品质旅游景区、红色旅游精品线路为依托， 积极支持优质核心旅游景区收费项目，支持旅游景区高品质 酒店、精品民宿、产业链上中小微企业和民族民间工艺品产 业。三是继续加大信用贷款投放力度。继续加大信用贷款支 持力度，着力解决民营小微企业无抵押担保贷款难的问题， 持续推动金融与大数据融合发展，做大做强我行“ 数谷 e 贷”系列贷款产品在综合金融服务中的应用。

（七）助力农业现代化发展。重点支持有地方特色、龙 头企业带动、市场前景广阔、管理规范的优质项目，重点投 向短中期相结合、产业链条长、带动农户增收快和可持续发展的精品水果、蔬菜、食用菌等特色产业，支持特色优势杂粮、水果蔬菜、烤烟、茶叶、中药材等农业产业化种植加工项目，助推一批重要农产品标准化、规模化、 品牌化建设。支持农产品精深加工产业以及冷库冷链、分拣分级等设施建设。

（ 八）积极做好“保交楼、稳民生”相关工作方面。积极 响应政策，深入贯彻落实党中央、国务院、省委、省政府推 动“保交楼、稳民生” 决策部署,对拟新增配套融资的“保交楼” 项目，坚持市场化原则，并制定相应的一项一策《贵阳银行 金融服务方案》，做好“保交楼” 工作，促进全州房地产市场平稳健康发展。

二、申请条件和要求

（ 一）依法经市场监督管理部门或主管机关核准登记。

（ 二）在我行开立基本存款账户或一般存款账户。

（三）借款人及主要股东信用状况良好，无重大不良记录。

（四）生产经营正常，具有持续经营能力，财务状况良好，有合法稳定的收入来源，具备按期还本付息能力。

（五）借款用途真实、明确、合法。不得用于股本权益 性投资、非法放贷，不得以任何形式流入证券、期货市场，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途。

（六）原则上须提供符合我行要求的担保方式。

（七）属于项目贷款的须提供相关项目手续。

（八）贷款行要求的其他条件。

三、贷款期限和利率

（ 一）贷款期限

贷款期限应根据借款人综合偿债能力、经营稳定性以及固定资产投资回收期等因素合理确定。

（ 二）贷款利率

贷款利率应按照中国人民银行利率政策以及我行利率 定价管理规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑各项成本、风险、风险缓释措施和经济资本回报率等因素合理确定。

四、办理流程

办理流程分为：贷款受理、调查、评估、审查与审批。

（ 一）借款人提供贷款资料，贷款调查人员对贷款资料进行初步审核，并进行查询核实验证，确定是否受理。

（ 二）对借款人实际经营场所开展现场实地调查，交叉核验相关贷款资料， 了解公司经营情况。

（三）按照我行贷款评估管理的有关规定对贷款进行综合评估。

（四）分析借款人整体偿债能力和信用状况，在全面分 析的基础上，充分揭示业务风险，并提出相关化解措施，综 合判定贷款金额、期限、担保方式、还款计划等融资方案安排的合理性、可行性。

五、主要贷款产品简介

（ 一）流动资产类贷款

指贷款人向借款人发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。

（ 二）固定资产类贷款

指为满足借款人在生产经营过程中基于新建、扩建、开 发、购买或更新改造等固定资产投资活动而产生的资金需求， 以借款人综合效益作为还款来源而发放的贷款。

中国邮政储蓄银行 2024 年信贷政策

一、主要支持方向

（ 一）水务。水务行业为我行鼓励进入类行业，重点选 择厂网一体化的央企、省属国有水务集团企业及其下属核心 企业和优质上市公司，适度支持纳入投资人权利保障明确、 能够长期稳定运行的公私合营水务项目，择优进入污水处理、污水处理一体化等项目贷款。

（ 二）生物质能发电。垃圾发电为我行鼓励进入类行业， 生物质能发电属于清洁能源和可再生能源。重点支持行业地 位突出、政策支持力度大、经营管理规范、财务状况良好的 行业龙头企业。适度介入位于省会城市、计划单列市及东部 地区地级市，技术先进、垃圾处理费收入和政府补贴稳定、 综合收益较好的垃圾发电项目。择优介入大型发电集团或省级电网全资或控股的生物质能发电子公司。

（三）智慧停车收费特许经营权转让项目贷款。城市停 车设施为我行适度进入类行业，城市停车设施包括公共停车 场、专用停车场、道路停车泊位、新型停车设施（含新能源 充电桩和智慧停车一体化建设）、其他停车泊位等停车设施。 优先支持区域汽车保有量规模较大的重点城市和试点城市 停车设施建设项目，积极支持中心城区、交通枢纽等重点区 域的优质停车设施建设项目；重点支持停车位缺口突出、停车位覆盖率不足、经济发达或经济发展较好、人口持续净流入、财政实力较强、信用环境较好的区域和城市；同时注重 防范市场风险、政策风险、财务风险等。授信产品以固定资 产贷款、流动资金贷款为主，积极带动存款、结算等业务联动发展，提升综合收益水平。

（四）高标准农田建设。高标准农田及耕地建设为我行 鼓励进入类行业，包括高标准农田建设，与高标准农田建设 内容相同但未纳入高标准农田计划的中低产田改造、耕地质 量保护与提升工程等项目，以及现代农业示范区、现代农业 基地中耕地建设。优先支持基础设施基金支持高标准农田项 目建设；积极支持享受政府财政专项建设补贴或补助、农业 作物产业链完整、农业综合收入较高、经营效益好且预期收 益能够全额覆盖贷款本息的大型农垦集团、龙头企业、地方 国有企业等开展高标准农田建设，重点支持纳入整区域推进 高标准农田建设试点地区、区域性政策重点支持的高标准农田项目。

二、申请条件和要求

（ 一）水务。（1）世界五百强控股企业、央企控股企 业，或为直辖市、省会城市、计划单列市、东部经济发达地 区中心城市具有垄断优势的水务企业。（2）具备商业化运 行能力并具有 3 年以上水务行业投资运营经验。供水、污水 处理产能设计总规模合计达到 50 万立方米/日，或单一企 业（无所属集团）供水、污水处理产能设计总规模达到20万 立方米/日。（3）财务情况良好，资产负债率原则上不超过70%。无不良信用记录，无重大环保违法违规记录，具备备用水源及应急供水机制，供水水质达标，或具备稳定运行污 废处理装备的管理机制与财务保障能力，城镇污水处理企业 污染物排放须符合《城镇污水处理厂污染物排放标准》（GB18918-2002）。（4）客户评级满足我行评级准入相关规定。

（ 二） 生物质能发电。（1）五大四小电力集团、其他 大型央企或区县级及以上地方政府控股的国有企业及其下 属核心企业，或装机容量、处理规模、产能利用率、吨垃圾 收费、吨上网电量等主要运行指标优于行业平均水平、运行 经验丰富的行业头部企业。（2）企业或控股股东具有生物 质能发电运营经验。（3）客户评级满足我行评级准入相关规定。

（三）智慧停车收费特许经营权转让项目贷款。借款人 或实际控制人具有城市停车设施建设或运营等业务范围或 相关经验；符合国家安全、质量、消防、环保等政策标准； 评级满足我行评级准入相关规定（如有）。（1）符合客户 基本准入条件；汽车保有量在 100 万辆以上的城市或纳入 交通运输部印发的《关于开展 ETC 智慧停车城市建设试点 工作的通知》（交办公路函〔2020〕2057 号）中的 27 个试 点城市，及其市辖区、县。（2）符合国家发展战略和所在 省（市、 区）发展规划。（3）客户评级满足我行评级准入相关规定。

（四） 高标准农田建设。 （1）承贷主体或项目主要投 资方具备建设高标准农田的能力，无不良信用记录。（2）项目的可研、土地、规划、环评等手续合规、齐全。（3）纳入高标准农田计划内的项目，建设内容符合《高标准农田 建设通则》《全国高标准农田建设规划（2021-2030 年）》 等政策要求，应符合所在省（市、 区）高标准农田的规划与 建设标准要求；实行田、土、水、路、林、 电、技、管等综 合配套，重点在土地平整、土壤改良、灌溉排水、田间道路、 农田防护与生态环境保持、农田输配电、科技服务、建后管 护等方面加大建设力度。（4）项目资本金比例符合国家政 策相关规定。（5）项目贷款原则上应落实合法、足值、有效的抵质押担保或有代偿能力的保证担保。（6）不得新增地方政府隐性债务，不得违规流向房地产领域。（7） 内部评级满足我行评级准入相关规定。

三、贷款期限和利率

（ 一）水务。贷款期限根据项目实际情况设定贷款期限， 最长不超过 30 年；贷款利率根据中国邮政储蓄银行现行利 率政策执行，利率原则上应在 LPR 基础上加点，采用单利方式计算，具体执行利率以最终审批结果为准。

（ 二）生物质能发电。项目贷款期原则上不超过 20 年， 且不超过剩余特许经营期限；贷款利率根据中国邮政储蓄银 行现行利率政策执行，利率原则上应在 LPR 基础上加点，采用单利方式计算，具体执行利率以最终审批结果为准。

（三）智慧停车收费特许经营权转让项目贷款。根据项 目实际情况设定贷款期限，最长不超过 20 年；贷款利率根 据中国邮政储蓄银行现行利率政策执行，利率原则上应在LPR 基础上加点，采用单利方式计算，具体执行利率以最终审批结果为准。

（四）高标准农田建设。贷款期限原则上不超过 20 年； 采用外部银团贷款方式，贷款期限可与银团贷款期限保持一 致。贷款利率根据中国邮政储蓄银行现行利率政策执行，利 率原则上应在 LPR 基础上加点，采用单利方式计算，具体执行利率以最终审批结果为准。

四、办理流程

业务申请--业务调查-业务申报-业务审查-业务审批-贷款发放。

五、主要贷款产品简介

（ 一）水务。水务贷款业务，是指专门用于水的生产、 供应、污水处理相关产业链的贷款。水务贷款主要适用于原 水输送、净化， 自来水制造、输配送及销售、污水处理及再 生利用、其他水的处理利用与分配活动，配套管网建设，同 时可能涉及生态保护、公共设施等领域。贷款专门用于新建、 扩建、改造、购置、安装上述领域的固定资产投资项目，或 为满足借款人自有的、 已建成并投入运营的经营性固定资产项目调整融资结构而发放的固定资产贷款。

（ 二）生物质能发电。垃圾处理贷款业务，是指专门用 于生活垃圾（包括餐厨垃圾）、工业建筑业垃圾、危险废弃 物等的回收利用、填埋处理、焚烧处理、垃圾发电相关产业 链的贷款。贷款专门用于新建、扩建、改造、购置、安装上 述领域的固定资产投资项目，或为满足借款人自有的、 已建成并投入运营的经营性固定资产项目调整融资结构而发放的固定资产贷款。

（三）智慧停车收费特许经营权转让项目贷款。城市停车设施是指社会性车辆的停放设施，不包括公交车、出租车、 货车等专业运输车辆以及摩托车、非机动车的停放设施。城 市停车设施包括公共停车场、专用停车场和道路停车泊位。 特许经营权转让模式有两种：1.新增项目建设或运营：在一 定期限内，政府授权特许经营者投资新建或改扩建、运营基 础设施和公用事业，期限届满移交政府的项目运作方式。2. 存量项目转让：政府将存量项目股权、资产所有权或经营权 通过转让方式有偿移交给社会资本或项目公司，并由其负责运营维护，合作期满后移交给政府的项目运作方式。